近年、老後資金をめぐる問題がさまざまな場面で取り上げられていますが、その対策の一つとして「リバースモーゲージ」があります。
聞き馴染みのない言葉ですが、リバースモーゲージとは一体どのような仕組みなのでしょうか。
今回は、リバースモーゲージの意味や利用するメリット・デメリットをご紹介します。
不動産におけるリバースモーゲージとは
リバースモーゲージとは、自宅を担保として一括または定期的に金融機関から融資を受け、契約者が死亡した際に不動産を処分することで返済額を支払う仕組みです。
この制度は高齢者が主な対象者であり、用途として老後の生活資金や医療費、子どもへの生前贈与などが挙げられます。
死亡時に元利一括で返済するのが原則となっているため、毎月の支払いは利息のみで、一般的な住宅ローンの返済方法とは異なります。
融資額は金融機関によって違いますが、1億円を上限としているケースがほとんどで、使える幅も広がるでしょう。
リバースモーゲージを利用するメリット
リバースモーゲージを取り入れると、老後の生活支出を減らせるメリットがあります。
定年後に住宅ローンの支払いが残っている場合は、住宅ローンからリバースモーゲージに変えることで毎月の支払いが利息のみになります。
また、死亡時まで自宅を手放すことなく融資を受けられるため、老後のリフォーム費用や老人ホームの入居資金なども素早く確保できるでしょう。
住居環境を確保しながら、老後資金の減少を遅らせられるのは大きなメリットです。
リバースモーゲージを利用するデメリット
さまざまなメリットがあるリバースモーゲージですが、リスクを知らないとかえって損をしてしまう可能性もあります。
大きなデメリットとしては、物件や土地の価格が変動する点です。
担保としている不動産の価値が下落してしまうと、融資極度額の見直しが検討されます。
極度額以上の借り入れをしていた場合は、途中返済を求められる場合もあるでしょう。
また、リバースモーゲージでは変動金利を採用している商品が多く、金利が上昇してしまうと毎月の返済額にも大きく影響を及ぼします。
その他、団体信用生命保険に加入できなかったり、利用できるエリアが限られていたりとあらゆるリスクが想定されます。
メリットだけでなく、デメリットやリスクも考慮したうえで取り入れるか検討しましょう。
まとめ
リバースモーゲージを利用することで、自宅に住み続けながら融資が受けられます。
毎月の返済も利息のみで良いため、住宅ローンを組むよりも生活の支出を抑えることが可能です。
ただ、不動産価値の下落や金利上昇のリスクがあり、状況によっては家計の負担になってしまう場合もあります。
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