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不動産購入で住宅ローンを利用する際によく聞くオーバーローンとは?

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不動産購入で住宅ローンを利用する際によく聞くオーバーローンとは?

不動産購入で住宅ローンを利用する際によく聞くオーバーローンとは?

マイホームの購入や事務所ビルなど、不動産を購入する際、一般的には多くの方が住宅ローンを利用します。
不動産の購入には、物件費用以外にもさまざまな費用が発生するため、できるだけ多めに借り入れたいと考える方も少なくないでしょう。
そこで今回は、不動産の購入を検討する方に向けて、気を付けたいオーバーローンの概要や危険性についてご紹介します。

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不動産を購入するときに気を付けたいオーバーローンとは?

もともとオーバーローンとは、貸出超過を指す経済学用語の一つですが、不動産の売買のうちとくに住宅ローンの借入時に次のような意味合いで使われます。

オーバーローン…物件価格以上の金額について融資を受けること
不動産を購入するときには、物件価格に加えて、印紙税や不動産取得税などの税金、仲介手数料、火災保険料などの諸費用が発生します。
こうした諸費用は一般に物件価格の6%~10%といわれ、たとえば3,000万円の建売住宅を購入する場合、180万円~300万円を加えて支払わなくてはなりません。
上記のケースでは、物件価格に諸費用分を加えた3,300万円を借り入れることをオーバーローン、物件価格全額である3,000万円を借り入れることをフルローンとよびます。

不動産をオーバーローンで購入したいときの注意点

オーバーローンを利用することで、諸費用や物件の頭金について、手元に資金がなくても不動産の購入が可能です。
従来頭金の用意がなければ審査が通らないこともありましたが、近年では融資のハードルが下がり、オーバーローンを積極的に提供する金融機関も見受けられます。
一方で、住宅ローンのなかに不動産購入の諸費用が含まれないケースもあるため、注意が必要です。
一般的に住宅の購入を目的とするローンの場合、金利は低く設定されていますが、物件購入時の諸費用は住宅ローンに含まれず、別枠で融資を勧められることがあります。
この場合には、住宅ローンと異なる金利で借り入れることになるため、金利や返済計画には十分な注意が必要です。

不動産購入におけるオーバーローンのリスクとは

オーバーローンの利用は、手元に資金がなく、返済計画が十分に練られている場合には何の問題もありません。
しかし、リスクへの備えがない時は最悪の場合、自己破産といった事態に繋がってしまいます。
借入金額が物件の価格に見合った額であれば、仮に突然の不幸や失職などで返済ができなくなってしまったとき、担保となっている住宅を売却することで難を逃れられます。
オーバーローンの場合は、物件価格以上の融資を受けているため、住宅を売却してもローンの残債が支払いきれず、自己破産するしかなくなってしまうのです。
十分な自己資金を用意できない場合でも、ゆとりある返済プランを立て、無理のないローンの利用を心がけることが重要です。

まとめ

今回は、不動産の購入を検討する方に向けて、気を付けたいオーバーローンの概要や危険性についてご紹介しました。
便利な制度も、使い方を誤ることで必要以上のリスクを招く可能性があります。
十分にゆとりをもった資金計画と不動産購入がおすすめです。
私たち株式会社スリーシーは、京都を中心に不動産売却やさまざまな不動産に関するご相談を承っております。
お客様にとって最適なご提案をいたしますので、お気軽にお問い合わせください。
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